Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Положить деньги в банк под проценты

В 2017 году на банковских вкладах обычных людей лежит более 21 трлн руб.

  1. Индивидуальный инвестиционный счет — благодаря беспрецедентным налоговым льготам позволит собрать целый портфель инвестиционных активов.
  2. Облигации федерального займа. Например, можно рассмотреть: облигации федерального займа для физических лиц выпущенные в 2017 году.
  3. Инвестициии в недвижимость.
  4. Вложения в паевые инвестиционные фонды.

Таким макаром, не бойтесь открыть вклад в банке — даже в случае его банкротства ваши сбережения будут защищены. Но есть риски, которых вам не избежать:Правило 5. «Длинные» вклады в сумме, превышающей 1 400 000 рублей, дробите на несколько частей, и храните их в разных банках и разных валютах. Что такое банковский вклад? Как положить средства в банк под проценты и не прогадать? Стоит и далее замораживать свои средства в банке, либо настало время инвестировать в другие активы? Попробуем разобраться.

Как положить деньги в банк: алгоритм выбора

Чтоб прибыльно вложить средства в банк под проценты и при всем этом обеспечить наивысшую надежность, следуйте обычным правилам:

  1. Обусловьте цель вклада и его место в вашем вкладывательном ранце.
  2. Изберите банк.
  3. Обусловьтесь со сроком вложений.
  4. Изберите валюту вклада.
  5. Изберите подходящий для вас тип депозита.
  6. Высчитайте эффективную доходность.
  7. Изучите дополнительные условия.
  8. Оцените опасности.
  9. Заключите контракт.

Определяем цель

Всегда начинайте с цели. Банковский депозит — наименее рисковый и наименее доходный финансовый инструмент. Для чего он вообщем нужен? Вариантов ответа, как ни удивительно, может быть несколько, к примеру:

  • «Чтобы сберечь имеющиеся деньги». Цель: сохранить.
  • «Чтобы жить на проценты от банковского вклада». Цель: заработать и потратить.
  • «Чтобы накопить на машину». Цель: накопить.
  • «Чтобы расположить временно свободные вкладывательные активы». Цель: заработать и реинвестировать.

Вклад с капитализацией — не единственный метод обеспечить наивысшую экономическую эффективность. Так, вместо того, чтобы «заморозить» деньги в банке на три года, попробуйте открыть «короткий» вклад под высокий процент и позаботьтесь о его регулярном продлении. Инвестиционная привлекательность такого решения может оказаться выше (особенно с учетом возможности вывести деньги раз в квартал и реинвестировать их в высокодоходные продукты).

Капитализация процентов — их присоединение к основному телу вклада по окончании заранее оговоренного периода капитализации. Таким образом, процентный доход каждого следующего периода будет начисляться на возросшую сумму и постоянно увеличиваться.

В 3-ем — среднесрочный пополняемый депозит с капитализацией процентов в банке, предлагающем высшую доходность.

В четвертом — «короткий» депозит с капитализацией процентов и возможностью пролонгации.

Выбираем банк

Главные аспекты выбора: надежность (рейтинг, размер, срок жизни), доходность, условия обслуживания. Подробнее читайте в статье как избрать банк для вклада.

Выбираем срок

Определяйтесь со сроком отвлечения временно свободных денег очень аккуратненько:

  • во-1-х, вложения на различный срок владеют разной рентабельностью;
  • во-2-х, держите в уме другие способности инвестиций — к примеру, через год вы решите открыть личный вкладывательный счет, а свободные средства окажутся «заморожены» в депозите;
  • в-3-х, опасайтесь ситуации принужденного недостатка.
  • срочные: короткосрочные, среднесрочные, длительные;
  • до востребования — допускают возможность изъятия средств в хоть какой момент, но приносит наименьшую доходность (от 0,01% до 1%).

Второй тип не советуем использовать в принципе (закрыть срочный договор никогда не поздно). Подробнее о видах банковских вкладов мы уже писали.

Средняя доходность рублевых и денежных депозитов в апреле 2017 года по данным banki.ru представлена в таблице.

Выбираем валюту

Выбор валюты денежных вложений — ответственный шаг для всех инвестиций, в особенности среднесрочных и длительных. От него зависит:

  • доходность;
  • дополнительные утраты на конвертацию, которые могут свести на нет доходность (к примеру, при короткосрочных вложениях);
  • и, самое главное, размер денежного риска, который вы принимаете на себя.

Различают вклады: рублевые, денежные, мультивалютные. Последний тип подразумевает несколько вкладов в различных валютах на одном депозитном счете.

Совет. Выбирайте с оглядкой на экономическую обстановку в стране. В периоды роста прибыльный вклад в рублях будет самым выгодным решением; в периоды стабильности дайте предпочтение мультивалютным счетам; в периоды рецессии — только денежные депозиты защитят ваши сбережения.

Выбираем тип депозита

Какие бывают вклады в банках? По способности движений по счету выделяют последующие типы: традиционные, пополняемые (накопительные), с возможностью частичного снятия (оговаривается неснижаемый остаток), с возможностью снятия и пополнения.

Правило 1. Чем больше способностей дает для вас контракт банковского вклада – тем ниже действенная ставка. Потому не гонитесь за 2-мя зайцами. Выбирайте только те функции, которые для вас вправду необходимы. К примеру, для того, чтоб накопить на машину, изберите пополняемый депозит, хотя действенная ставка по нему будет ниже.

Рассчитываем эффективную доходность

Как верно высчитать доходность? Действенная доходность хоть какого денежного инструмента отличается от номинальной тем, что учитывает:

  • возможность капитализации — неизменного реинвестирования приобретенных доходов;
  • любые очевидные и сокрытые комиссии и дополнительные издержки.

Методы начисления процентов могут различаться: обыкновенные проценты с выплатой в конце срока, обыкновенные проценты с повторяющейся выплатой, сложные проценты (капитализация).

При прочих равных условиях сложные проценты — ваш выбор.В первом случае для вас следует избрать традиционный «длинный» сбер депозит в сверхнадежном банке из ТОП-10.Во 2-м — «длинный» депозит с возможностью частичного снятия и ординарными процентами с повторяющейся выплатой.

Недостатков депозита не так много, но, к сожалению, они весьма существенны.

  1. Утрата доходов при досрочном расторжении договора.
  2. Недостаточный уровень инвестиционного дохода не в состоянии нейтрализовать потери от инфляции.

Это значит, что вложить деньги под проценты вы можете, но при всем этом не приобретете, а потеряете средства вследствие обесценения покупательской способности денег.Тренды, наметившиеся в банковской среде, позволяют прийти к выводу о том, что система банковских вкладов достигла своего пика.

Действенная процентная ставка по вкладу может быть рассчитана при помощи денежного калькулятора (представленного на большинстве банковских веб-сайтов) либо без помощи других по формуле:

ЭД = (1 + НД/N)^(N*M) — 1, где

ЭД — действенная годичная ставка доходности (%);

Д — номинальная годичная ставка доходности (%);

N — количество периодов капитализации в год;

M — количество лет.

Пример. У вас есть несколько способностей открыть депозит в банке с схожим номинальным доходом от вклада, но различной периодичностью капитализации.

Доход в конце срока

Какое это имеет значение, спросите вы? Прямое. От цели зависит выбор вклада.

Правило 3. Таким макаром, выбирая из нескольких вариантов инвестирования, ориентируйтесь на эффективную, а не номинальную ставку доходности определенных банковских товаров.

Правило 4. До того как высчитать эффективную ставку, непременно примите во внимание все прямые и скрытые комиссии за операции по вкладу (сервис, частичное снятие и пополнение, преждевременное закрытие, перевод в другую валюту и т. д.).

Выбирая момент для открытия вклада, не забудьте о факторе сезонности и особых акциях, которые нередко приурочены к государственным праздничкам, колебаниям рынка либо событиям в жизни банка (день рождения, например). Лучше подождать лишний месяц и разместить свои деньги на гораздо более выгодных условиях.

Выгодные депозиты: в качестве примера приведем рейтинг годовых пополняемых депозитов с ежемесячным начислением, предлагаемых банками, входящими в ТОП 50 по величине активов (по данным banki.ru на 16 мая 2017 г.).

Хоум Кредит Банк

Московский Кредитный Банк

Московский Индустриальный Банк

Проценты в рост

Восточный Экспресс Банк

Всероссийский Банк Развития Регионов

Изучаем дополнительные условия и заключаем договор

Как открыть счет в банке? По сравнению с другими способами инвестиций, положить деньги на депозит до боли просто. Вам понадобится только паспорт (в редких случаях — второй документ). Вся процедура может не занять и 15 минут. Однако дьявол кроется в мелочах.

Самым внимательным образом изучите дополнительные условия договора, даже те, которые пропечатаны мелким шрифтом.

Уточните, может ли банк в одностороннем порядке изменить условия по договору (например, размер процентной ставки).

Затребуйте информацию об условиях досрочного прекращения договора по инициативе любой из сторон.

Узнайте, предусмотрена ли автоматическая пролонгация договора на тех же условиях. В ряде всевозможных случаев в момент окончания срока действия договора банк может продлить его на заведомо невыгодных вам условиях или даже трансформировать во вклад до востребования.

Поинтересуйтесь, предусмотрены ли дополнительные бонусы, например: выпуск дебетовой и кредитной карты, предоставление кредита на льготных условиях.

Протестируйте опции системы банк-онлайн: безопасность и удобство переводов между своими счетами, переводов третьим лицам, оплаты счетов и т. п.

Оцените комфорт обслуживания в отделениях и кол-центре: наличие очередей, оперативность, вежливость.

Изучите географический охват сети отделений и банкоматов, прочитайте информацию о банках-партнерах.

Оцениваем риски

Вложение денег под проценты — наименее рисковый финансовый инструмент инвестирования. По степени риска он уступает, пожалуй, только государственным федеральным облигациям, дефолт которых возможен только при банкротстве страны. Такая надежность обусловлена:

  • сложностью получения лицензии на осуществление банковской деятельности и жестким надзором со стороны Центробанка (интересный факт: исключительно в 2016 году в России были отозваны лицензии у 46 банков);
  • действующей системой страхования вкладов под эгидой Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
  • страхованию подлежат депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей (юридические лица — вне зоны ответственности АСВ);
  • лимит страховой суммы – 1 400 000 рублей (с декабря 2014 г.);
  • лимит установлен для всех счетов в одном банке;
  • страховое возмещение для валютных депозитов рассчитывается по курсу ЦБ на дату возмещения (поэтому открывая валютный вклад, рассчитайте его сумму с поправкой на рост курса).

Подробнее о страховании вкладов читайте в статье страхование вкладов в России.

Вложение средств в банк под проценты — самый обычной и доступный денежный инструмент с наименьшим уровнем риска. А с другой — доходы по рублевым вкладам не компенсируют разрушительное действие инфляции.

Правило 6. Не храните в банках все ваши сбережения, используйте иные доходные инвестиционные возможности, чтобы защитить средства от инфляции и заработать.

Альтернатива банковским вкладам существует. Выделим ряд финансовых инструментов, которые при минимальном риске обеспечат рентабельность, превышающую ставки по банковским депозитам:

Три четверти этих активов приходится на 50 огромнейших банков страны. С одной стороны, это прямое свидетельство доверия населения к банковской системе.

Подведем итоги

Выгодно ли хранить деньги в банке? Ответ:

  • «Да» — если хотите сохранить сбережения.
  • «Нет» — если хотите заработать.

Преимущества банковского вклада по сравнению с другими способами инвестирования очевидны:

  1. Простота. Для того чтобы открыть депозитный счет, вам понадобится только паспорт и 10 минут вашего времени.
  2. Доступность. Порог входа начинается от 1 тыс. руб.
  3. Гибкость. Широкий диапазон параметров и дополнительных опций.
  4. Гарантированная доходность, известная заранее.
  5. Налоговая специфика. Облагаются только доходы, превышающие ставку рефинансирования (9,75%) плюс 5%. Это означает, что при текущей рыночной конъюнктуре налоги не платятся.
  6. Максимальная надежность, гарантированная АСВ.

Правило 2. Уточните периодичность капитализации: каждодневная, еженедельная, каждомесячная, ежеквартальная, каждогодная. Чем почаще она происходит, тем выше действенная доходность. Чем длиннее срок депозита, тем большее воздействие капитализация оказывает на эффективную ставку.

По прогнозам аналитиков 2017 год поставит антирекорд по числу закрытых банков, а в ближайшие 5–10 лет их количество сократится вдвое.

Мы же, со своей стороны, настоятельно порекомендуем читателям использовать денежные вклады под проценты только в качестве «подушки безопасности» инвестиционного портфеля. Для получения доходов выбирайте другие способы инвестирования.

Полезные видео

Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

Деньги в банках под ударом. Почему вы рискуете потерять свои вклады.