Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Депозитные средства как форма цены кредита реферат

Кредитные деньги в современных условиях

Возникновение кредитных денег как необходимая составная часть развития капитализма. Характеристика главных особенностей денежного капитала. Сущность векселя как денежного обязательства должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, юные ученые, использующие базу познаний в собственной учебе и работе, будут для вас очень признательны.

Расположено на http://www.allbest.ru

Государственное образовательное учреждение

Высшего проф образования

«Академия Народного Хозяйства при Правительстве РФ»

Факультет Денег и Банковского Дела

по дисциплине «Деньги, Кредит, Банки»

на тему: "Кредитные средства в современных критериях"

Научный управляющий: к.э.н. Крылова Л.В.

Студент: Москаленко Андрей

Актуальность рассматриваемой темы заключается в том, что современные кредитные средства являются одним из важных инструментов экономики хоть какой страны.

Основная цель, поставленная при исследовании роли кредитных средств в современной рыночной экономике, состоит в том, чтоб раскрыть не только лишь сам термин кредитных средств, да и проанализировать перспективы развития.

Особенностью кредитных средств будет то, что их выпуск в воззвание увязывается с действительными потребностями оборота. Это подразумевает воплощение кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, обычно, под обеспечение, которым служат определенные виды припасов, а погашение ссуд происходит при понижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с реальной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой более принципиальное преимущество кредитных средств.

Через кредитную систему реализуются суть и функции кредита. Кредит — есть движение ссудного капитала, который отдается в ссуду на критериях возвратности, срочности и платности.

Кредит делает последующие функции:

— аккумуляцию и мобилизацию валютного капитала;

— перераспределение валютного капитала;

— ускорение концентрации и централизации капитала;

§1. Появление кредитных средств

Появление и следующее развитие кредитных средств стало нужной составной частью появления и развития капитализма. Особенности порядка предъявления векселя и его протеста.реферат [522,6 K], добавлен 10.06.2010Понятие и виды денежного обращения.

Во-1-х, воззвание капитала делает еще более крепкие экономические связи меж членами общества, чем те, которые создавала торговля — всякая финансовая деятельность в обществе, будь то создание либо торговля, становятся составными элементами движения капитала.

Во-2-х, так как кругооборот капитала представляет собой взаимодействие его составных частей во времени, то движение средств в составе этого кругооборота осуществляется в главном в порядке кредитных сделок. Господствующей формой движения средств становится кредит.

В-3-х, в процессе движения капитала его ценность возрастает. Вексель может быть ордерным (на предъявителя) либо именным. В обоих случаях передача прав по векселю происходит путём совершения специальной надписи — индоссамента, хотя для передачи ордерного векселя индоссамент не обязателен. Это значительно отличает вексель от передачи прав требования по цессии. Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому передан вексель) либо именным (с указанием лица, которому должно быть произведено выполнение).

Доминирование кредитных сделок и перевоплощение средств в продукт также предъявляют к деньгам определенные требования.

Всем этим требованиям соответствуют кредитные средства, которые получают прогрессирующее развитие при капитализме. Они представляют собой символические средства, не имеющие своей ценности, что становится вероятным благодаря прочности публичных экономических связей. Большая часть форм кредитных средств заключают внутри себя процент, и потому их ценность обладает способностью расти во времени. И в конце концов, кредитные средства производят свое движение в экономике как продукт: характерная им покупательная способность либо интегрированный в их доход в виде процента продаются и покупаются на кредитном рынке. В форме кредитных средств средства преобразуются в валютный капитал, который становится составным элементом кругооборота капитала и повсевременно находится в движении.

Валютный капитал — это более высочайшая ступень развития средств, всасывающая в себя прошлые характеристики средств и добавляющая к ним новые. Это сразу средства в их прошедшем значении и функциях, и новенькая, более высочайшая категория средств, выполняющая новые задачки и владеющая для этого новыми качествами.

Наконец, перевод средств из одной системы электронных денег в другую или вывод их в традиционную финансовую систему (другими словами наличные или безналичные средства) может быть достаточно неудобной и относительно дорогостоящей операцией, подобный перевод обходится существенно дороже, чем перевод внутри системы.В своей работе я раскрываю те проблемы, которые присущи кредитным деньгам в современных условиях, и изменения его функций.

Натуральные средства в таковой гарантии не нуждались — они обладали своей ценностью в качестве продукта. Для обычного функционирования кредитных средств нужно правовое закрепление правил их существования и операций с ними.15. Югов Р.Л. Кредит — проблемы и решения. // Российская Федерация сегодня . — 2005. — №7.- с. 13.

Развитие и улучшение расчетов на базе депозитных средств привело к возникновению и распространению производных форм депозитных средств: чеков, кредитных карточек и инструментов электрических расчетов.

Развитие и улучшение кредитных средств происходит как составная часть развития и совершенствования банковской системы и движения валютного капитала. Депозитные средства как высшая форма кредитных средств более много и отлично делают функции валютного капитала и равномерно теснят из валютной системы натуральные средства в форме золота.

вексель валютный капитализм

Вексель — письменное бесспорное валютное обязательство (обычной) либо приказ (переводной) должника уплатить определенную сумму в заблаговременно обсужденный срок в установленном месте. Потому средства, выражающие эту ценность и включенные в ее движение, должны также владеть способностью роста их ценности во времени.В-4-х, превратив в продукт все причины производства и сделав их составными элементами капитала, капитализм превращает в продукт и средства, выражающие ценность этих составных частей и всего капитала в целом.Крепкость экономических связей при капитализме делает возможность для функционирования символических средств, не имеющих своей ценности. Непрерывное движение капитала просит от его валютной формы высочайшей мобильности, возможности стремительно передвигаться, не теряя при всем этом собственной ценности и продолжая ее увеличивать соответственно росту ценности реального капитала. Лицо, передавшее вексель средством индоссамента, несёт ответственность перед следующими векселедержателями вровень с векселедателем.

В векселе, который подлежит оплате по предоставлении либо во столько-то времени от предъявления, можно обмолвить, что на вексельную сумму будут начисляться проценты. Во всяком другом векселе не допускается начисление процентов. Процентная ставка должна быть указана в векселе. Проценты начисляются со денька составления векселя либо с обозначенной даты.

Особенностью его является абстрактность (не указан срок сделки), бесспорность (неотклонимая оплата долга), обращаемость. Он обслуживает только оптовую торговлю, сальдо обоюдных требований погашается наличными средствами, в вексельное воззвание вовлечен ограниченный круг лиц; Он ограничен размерами запасного фонда предприятия-кредитора, будучи представлен в товарной форме, он не может, к примеру, употребляться для выплаты заработной платы, и не может быть представлен только предприятиями, производящими средства производства, тем компаниям, которые их потребляют и напротив. Это ограничение преодолевается методом развития банковского кредита.

ВЕКСЕЛЬ ДОМИЦИЛИРОВАННЫЙ / DOMICILED BILL — вексель, на котором обозначено место платежа другое, чем местожительство векселедателя.

ВЕКСЕЛЬ КАЗНАЧЕЙСКИЙ / TREASURY BILL — короткосрочный вексель, выпускаемый государством для покрытия собственных расходов.

ВЕКСЕЛЬ КОММЕРЧЕСКИЙ / COMMERCIAL BILL — вексель, выдаваемый заемщиком кредитору под залог продукта.

ВЕКСЕЛЬ Короткосрочный / SHORT-TERM BILL — вексель, подлежащий оплате по просьбе либо в течение самого недолговременного времени.

Неотклонимые реквизиты векселя установлены Единообразным законом о переводном и ординарном векселе (ЕВЗ), являющемся приложением № 1 к Женевской конвенции от 7 июня 1930 года № 358 «О Единообразном законе о переводных и обычных векселях»:

вексельная метка «вексель» в тексте документа;

бесспорный приказ либо обязательство уплатить определённую сумму;

наименование плательщика и первого держателя;

срок и место платежа;

дата и место составления векселя и подпись векселедателя.

При отсутствии хотя бы 1-го из неотклонимых реквизитов документ не может быть признан векселем. Хотя есть ряд исключений:

при неуказанном сроке платежа считается, что вексель подлежит оплате по предоставлении;

Ефимов, И.А. Чередниченко.

если на векселе имеются подписи лиц, неспособных обязываться либо подложные, то подписи других лиц все таки не теряют силы.

Учёт векселя — покупка банком либо спец кредитными учреждениями векселей до истечения их срока. При учёте банк досрочно уплачивает держателю сумму, на которую выписан вексель, за вычетом процента, размер которого определяется на базе имеющегося процента на ссудный капитал зависимо от свойства и срока векселя. Банки принимают к учету только так именуемые высококлассные векселя, т.е. векселя, содержащие обязательства приличных компаний, платежеспособность которых не вызывает колебаний. Воззвание векселя ограничивается сроком его платежа.Банкнота как вид кредитных средств прошла несколько шагов в своём развитии. Сначало банкнота имела железную базу, т.е. существовал свободный обмен банкноты на золото либо серебро.

Банкнота — долговое обязательство, выпускаемое и гарантируемое центральным банком при осуществлении кредитных операций в связи с разными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот ЦБ увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды припасов вещественных ценностей. Банкнота ЦБ перевоплотился в валютную единицу страны, свободно обращающуюся на всей местности и имеющую принудительный курс, установленный властью. Она поступает в воззвание методом банковского кредитования страны, хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты данной страны.

Основными признаками традиционной банкноты являются последующие: во-1-х, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-2-х, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что традиционная банкнота имела двойственное обеспечение — вексельное (товарное) и золотое (золотой припас центрального банка).

Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, меж ними имеются различия по виду должника, гарантии и срокам:

должником по векселю является функционирующий бизнесмен — торговец либо промышленник, по банкноте центральный банк;

банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех бизнесменов, потому они выступают как публичные кредитные средства, владеющие особенным качеством — всеобщей обращаемостью. Вексель имеет только частичную гарантию, не является всеобщим платёжным средством;

банкнота — пожизненное обязательство. Векселя с гарантией больших банков учитываются по более низким ставкам процента, чем векселя торговых и промышленных компаний, не имеющих банковской гарантии (банковского аваля). Векселя с обязанностями маленьких и слабеньких в финансовом отношении компаний банками не принимаются для учета либо учитываются по личным, очень завышенным ставкам процента.

Банки», под редакцией О.И. Лаврушина, М., 1998;5. «Финансы, денежное обращение и кредиты», А.Н. Трошин, В.И.

Часть из них выпускает карточки крупнейших международных ассоциаций (Visa, Master Card и др.).§7. Особенности электронных денег

Таким макаром, чек служит средством получения наличных средств с текущего счёта банка, средством воззвания и платежа за приобретенные продукты, погашения долга, безналичных расчётов. Погашение долга чеком значит перевоплощение задолженности личного лица в долг банковской системы.

По собственному юридическому нраву, чек близок к переводному векселю и переводу, но он имеет некие значительные от их отличия. Вексель служит, сначала интересам кредита и воззвания, чек же только к облегчению платежей и поэтому выдается на короткий срок. Перевод (ассигнация) представляет собой единичное обязательство, состоящее в двойном поручении от лица, выдающего перевод: с одной стороны и плательщику, а с другой к получателю перевода. Его цель — облегчить уплату денег из одного места в другое путем устранения пересылки денег. Обязанности же со стороны плательщика по отношению к чекодателю по оплате чека имеют обыкновенно длящийся характер и вытекают из специальных отношений между этими лицами, состоящих в том, что чекодатель вносит в кассу плательщика или получает от последнего в кредит те или другие суммы денег, составляющие его текущий счет, взамен чего плательщик обязывается покрывать из этого счета платежи чекодателя, обозначенные в чеке и написанные на бланке, выданном плательщиком. По самому свойству этих отношений они могут устанавливаться только или по преимуществу между лицами, занимающимися хранением и помещением чужих денег, т. е. банкирами и банками с одной стороны, и частными лицами с другой, отношения по векселям и переводам могут быть установлены между частными лицами, не имеющими никакой связи с банками. Обычай заменять платежи деньгами выдачей чека на имя лиц и учреждений, хранящих или распоряжающихся деньгами чекодателя, очень раннего происхождения, но в средние века ими пользовались только короли, государственные и городские учреждения. С XV в. в Италии, несколько позднее в Нидерландах, а затем в особенности в Англии чек получает все большее и большее развитие распространяясь по всей Европе и Америке. В текущее время в культурных государствах, при широко распространенном обычае держать деньги на текущем счету в банках и у банкиров, платежи чеком получили всеобщее распространение и в значительной мере вытеснили денежные. Система взаимного зачета чеков, выданных на разные банки и учреждения, возникшие для этого зачета еще больше содействовали замене денежного обращения чековым. Экономические выгоды чека состоят во всех тех удобствах, которые доставляются частным лицам безденежным платежом. Сберегая время, труд и расходы, связанные с домашним хранением денег, чек также оберегает от краж, потерь и прочетов. Будучи связан с взаимным зачетом, чековой оборот избавляет от необходимости и сами банки держать в кассах большие и непроизводительные запасы наличных денег. При чековой системе все излишнее количество денег уходит в торговлю и промышленность, оживляя эти отрасли и вызывая к жизни новые предприятия, вместе с чем исчезает потребность в излишнем выпуске бумажных денег и следующую опасность денежного кризиса. Злоупотребления, связываемые с чековым обращением, представляются все же очень значительными. Поскольку оплата чеков обеспечивается не денежной наличностью чекодателя, а кредитом его в банке, или поскольку банк обращает эту наличность на кредит другим лицам, по этому в кассе банка вместо денег имеются лишь долговые претензии, — опасности денежного кризиса представляются очень большими, хотя и не столь значительными как при выпуске бумажных денег со стороны государства, ничем не обеспеченных. Сравнительно легко совершаемая подделка чека, наносит большие убытки банкам или чекодателям, смотря по тому, на чей счет ставит закон и обычай потери, связываемые с уплатой по подложным чекам.

Юридические отношения, вытекающие из чека между чекодателем, плательщиком и владельцем чека, определяются разно в разных законодательствах, но существо их однородно. В некоторых государствах они определяются обычаями, установившимися в сношениях с банками, и не затронуты законом (а именно в Австрии, Германии). В России не только лишь нет закона о чеке, но о них не упоминается даже в уставах банков. Все же как государственный банк, так и частные занимаются широко чековой операцией, создавшей свое обычное чековое право, сведенное составителями проекта обязательственного права, имеющего войти в новое русское гражданское уложение, в последовательный ряд постановлений. Но этим постановлениям чековые отношения могут возникнуть только с банкиром и только при наличности у последнего текущего счета чекодателя (последние ограничения отсутствуют в некоторых континентальных законодательствах). Чек должен быть написан на бланке плательщика и содержат внутри себя: число, месяц и год выдачи; место выдачи; обозначение суммы; фамилию и фирму плательщика и подпись чекодателя. Чеки оплачиваются по предъявлении, без отсрочки, кроме чека свыше известной суммы, каковые, по соглашению при открытии текущего счета, могут быть оплачиваемы на следующий день. Чек может быть как именной, так и на предъявителя; первый передается по бланковой надписи. Потому что юридическая связь из текущего счета возникает лишь между чекодателем и банкиром, а не последним и чекодержателем, то и право требовать уплаты от банка, в случае отказа в ней им, принадлежит чекодателю, отвечающему перед чекодержателем лишь уплатой убытков за несвоевременное получение должной ему суммы. При неуплате чека банком чекодержателю принадлежит, потому, право обратного требования к чекодателю, а не иск к банку. Со своей стороны просрочка или неполучение по иной вине чекодержателя из банка следуемой ему суммы дает право чекодателю вычесть при уплате суммы, обозначенной в чеке, убытки, связанные для него с несвоевременным получением денег из банка. До уплаты банком по чеку чекодатель может отменить свое распоряжение об уплате, но обязательство для банка уплатить по чеку наступает с момента выдачи чека, посему смерть чекодателя и объявление его неправоспособным не дают права банку отказать в уплате по чеку, выданному до этих событий. Согласно цели, чек служит платежным средством, а не орудием кредита, он признается действительным лишь в течение пяти дней или 10, если уплата не на месте выдачи. В западных законодательствах и обычае существуют более продолжительные сроки, означаемые на самих чеках.В заключительной части мне бы хотелось коснуться тенденций развития кредитных денег в современных условиях и роли их в условиях роста финансовых рынков. Как известно, в 80-х годах в кредитной системе продвинутых стран, а в 90-х и в нашей стране произошли изменения, к числу которых можно отнести быстрое развитие финансовых рынков, на которых мобилизация денег происходит посредством выпуска ценных бумаг.

Классификация структуры денежного оборота. Безналичный и наличный денежный оборот. Перспективы развития денежного оборота.

Главная сложность отказа от монет и банкнот заключена не в уровне технологии, а в человеческой психологии.

Потребность в электронных деньгах будет возрастать с каждым годом. Ныне ежедневно через государственные границы пересекает примерно $2 трлн., лишь 2% этих средств связаны с реальными товарами и услугами — с каждым днем объем денежной массы будет неуклонно увеличиваться, а компьютерные технологии будут становиться все более массовыми и широко доступными. В результате, традиционные деньги будут становиться все менее и менее удобными для проведения финансовых операций.

Доля американцев, расплачивающихся наличными или банковскими чеками постепенно сокращается. По данным консалтинговой фирмы Frost & Sullivan, если в 1994 году 80% покупок в США совершалось "традиционным" способом, то в 2003 году эта доля уменьшилась до 66% -остальные покупки совершаются с использованием "пластиковых денег" (кредитных и дебетовых карточек). Исследовательская организация Cato Institute сделала вывод, что этот процесс будет набирать обороты в ближайшие десятилетия и вероятнее всего закончится отказом человечества (на первом этапе — индустриально развитых государств) от традиционных денег — бумажных и металлических.

Жизнь человека все более находится в зависимости от информационных технологий. По прогнозу маркетинговой фирмы Booz, Allen & Hamilton, через десять лет на оплату телекоммуникаций (ТВ, радио, телефон, Интернет и пр.) будет уходить примерно 20% доходов американской семьи. По прогнозу консалтинговой группы The Gartner Group уже в 2006 году персональные компьютеры будут оснащаться терминалами, которые позволят владельцам кредитных и дебетовых карточек расплачиваться за товары и услуги, подсоединяясь непосредственно к финансовым сетям. Сегодня для оплаты кредитной карточкой в интернет-магазине необходимо напечатать свое имя, номер карточки и срок ее действия — такой порядок расчетов значительно облегчает работу хакеров.

Недостатки традиционных монет и банкнот хорошо известны: их дорого выпускать, еще дороже защищать от подделок. Исключительно в США Бюро Гравировки и Печати США\U.S. Bureau of Engraving and Printing ежедневно печатает 37 млн. банкнот различного достоинства, на общую сумму $696 млн.. 95% этих банкнот используется для замены износившихся. Подсчитано, например, что несмотря на использование стойких материалов, применяемых для печатания денег, банкнота достоинством $1 живет менее 22 месяцев. Ныне в мире циркулирует долларов США на общую сумму примерно $539 млрд. 890 млн. 223 тыс.

До сего времени не придумано метода безопасной утилизации денег. Монетами, выпущенными в ГДР, после объединения Германии пришлось заваливать неработающие шахты. Бумажные деньги опасно сжигать — это наносит ущерб атмосфере. Их также нежелательно зарывать в землю, так как они изготовлены из особо прочных сортов бумаги, и окружающая среда не сможет их абсорбировать в протяжении нескольких десятилетий. Кроме того, банкноты, постоянно переходящие из рук в руки, становятся переносчиками различных микроорганизмов, в том числе вызывающих тяжелые заболевания.

У электронных денег есть ряд достоинств и недостатков. Банкам и иным финансовым структурам значительно дешевле и проще оперировать электронными платежами, чем банкнотами и мелочью. Развитие интернет-торговли еще больше ускоряет процесс отказа от традиционных денег. Карточки достаточно дешевы — стоимость производства одной карты составляет 35 — 50 центов. Лучше защищенные и долговечные смарт-карты стоят примерно $3. Эти суммы сопоставимы со стоимостью производства традиционных банкнот.

Оборот электронных денег проще контролировать, чем оборот наличных. Каждый обладатель кредитной карточки может быть уверен, что финансовая сторона его жизни находится под неусыпным контролем со стороны властей. Несмотря на это, большинство владельцев банковских карточек живут в постоянном страхе, что их деньги будут похищены или безвозвратно потеряны. Теоретически, это становится возможным всякий раз, когда в программном обеспечении компьютера происходит сбой, когда пользователь карточки забыл свой персональный идентификационный код, карточка потеряна или украдена.

Несмотря на то, что электронные потоки легче контролировать налоговым органам, криминалитету также легче использовать их для отмывания денег. Теоретически, не исключена возможность того, что технически подкованные жулики смогут создавать фантомные счета, на которые будут класть фантомные суммы и расплачиваться ими за реальные товары и услуги. Потенциальный ущерб от действий хакеров и кибервзломщиков также возможно окажется намного более серьезным, чем представляется сегодня.

Кроме того создание электронных денег неизбежно приведет к политическим конфликтам. Даже значительно менее революционное нововведение — создание единой европейской валюты, потребовало нескольких десятилетий подготовительной работы, сопровождавшийся спорами и кризисами. Чисто технический процесс ввода этих денег занял десять лет. Финансовый аналитик Джеффри Так\Geoffrey Turk считает, что развитие электронных денег неизбежно поставит вопрос о создании единой общемировой валюты с единым эмиссионным центром.

Некоторые аналитики считают, что электронные деньги потребуют создания "нового Интернета" , поскольку в ныне имеющемся Интернете царит анархия и он, фактически, не управляется. В современном Интернете нет "полиции", поэтому там так вольготно себя чувствуют преступники. Если будут создаваться цифровые деньги, для них потребуется более управляемая и устойчивая к атакам среда.

§6. Развитие банковских кредитных карт

Кредитная карточка — форма расчетов за товары и услуги без использования наличных денег. В 1990-е гг. широкое распространение получили пластиковые кредитные карточки с кодированным микропроцессорным устройством, которое позволяет банку моментально фиксировать осуществление клиентом платежей или получение наличных денег в банкоматах. Возможно предоставление вкладчику — владельцу кредитной карточки кредита банка по достаточно высокой ставке. Выдается банком владельцу текущего счета (вкладчику) при наличии на этом счете определенной банком суммы. За использование кредитной карточки банком-эмитентом взимается ежегодная плата. Банки выдают кредитные карточки платежных систем, действующих в почти всех странах (например, American Express, Visa International, MasterCard).

В процессе развития карточных систем возникли разные виды пластиковых карточек, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками.

Исходя из убеждений механизма расчётов, выделяют двусторонние и многосторонние карточные системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчётов, где владельцы карточек могут использовать их для покупки в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточки. Многосторонние системы предоставляют возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые предлагают эти карточки в качестве платёжного средства.

Другое деление карточек определяется их функциональными характеристиками. Здесь различают кредитные и дебетовые карточки. Кредитные карточки связаны с открытием кредитной линии в банке, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке и получении кассовых ссуд. Дебетовые карточки тоже созданы для получения наличных или покупки товаров. Но деньги при всем этом списываются со счёта владельца карточки в банке.

В России банковские пластиковые карточки появились всего пару лет назад. Сегодня есть некоторое количество сот банков, выпускающих собственные карточки (STB-Card, Most-Card).Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но есть определённые инструменты, сдерживающие эту эмиссию — сначала политика центрального банка (подробнее об этом речь пойдёт малость позднее).Чек — валютный документ установленной формы, содержащий бесспорный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека обозначенной в нём суммы (именной, предъявительский, ордерный, расчетный, валютный). Другими словами, чек — это письменный приказ обладателя текущего счёта банку оплатить наличными либо переведение на текущий счёт другого лица определённой суммы средств. Чек появился в XIV веке в виде квитанции кассиров, взимавших проценты с вкладчика за хранение средств.

Основное преимущество электронных денег перед обычными безналичными расчетами — чрезвычайно низкая стоимость транзакций, особенно внутренних (перечисления с кошелька на кошелек). Низкая стоимость транзакций делает возможным применение Электронных Денег для осуществления микроплатежей, зачем обычные безналичные средства малоприменимы. Это преимущество со временем становится все более и поболее важным.

Очередное значимое преимущество электронных денег в том, что почти все операции с ними происходят в режиме он-лайн, и занимают сильно мало времени. Переводы средств с одного кошелька на другой происходят практически мгновенно, время совершения внешних платежей определяется только скоростью работы платежной системы.

Недостатки электронных денег в какой-то степени являются продолжением их достоинств. Основной недостаток состоит в более низкой финансовой устойчивости ЭПС по сравнению с традиционными банками и существенно меньшим контролем, который осуществляется в их отношении со стороны государства. По состоянию на 2009 год электронные деньги следует считать скорее платёжным, а не накопительным средством.

Другой недостаток заключается в том, что электронные деньги существуют исключительно в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему.

Натуральные средства в виде великодушных металлов, унаследованные капитализмом от предшествующего хозяйственного уклада, оказались плохо адаптированными к выполнению задач валютного капитала. Потому, используя железную валютную систему как базу валютного хозяйства, капитализм делает и развивает на этой базе новый класс средств и новейшую систему — кредитные средства и кредитную систему. В течение долгого времени две валютные системы действуют вместе, при всем этом железная валютная система служит для кредитной опорой и гарантом, пока кредитная система не добивается собственной зрелости и не перестает нуждаться для стойкости и надежности собственного деяния в разменности кредитных средств на золото.Так как кредитные средства имеют символическую форму, для их обычного функционирования требуется общественная гарантия.

Проект молчит относительно распределения ответственности между банком и чекодателем при получении по подложным чекам Сенат относит ущерб на счет чекодателя, но, как кажется, совершенно несправедливо. Собственником выданных денег является банк, и убытки, причиненные случаем, подлежат возмещению на его счет с правом обратного требования с чекодержателя, если они произошли отчасти по его вине.Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, а именно кредитными карточками. Усиление использования ценных бумаг как способа аккумулирования денег получило название "секьюритизации".

В рамках секьюритизации происходит превращение части банковских требований в ценные бумаги. Получая государственную гарантию, эти облигации приобретают высокую надежность и легко становятся объектом покупки инвесторами, что улучшает в целом условия финансирования экономики.

В нашей стране последние годы активно развиваются новые формы кредитных денег, такие, как электронные деньги. В ближайшем будущем, я уверен, большинство сервисов и товаров можно будет приобретать посредством электронных денег, как оплачивать кредитными и дебетовыми картами, так и электронными кошельками через Интернет. Но огромное отличие нашей страны от Запада в том, что у нас предпочтение отдают наличному расчёту.

Монеты, бумажные, кредитные и электронные деньги. Современные электронные платежные системы. Безналичное денежное обращение. Дробынина)—3-е изд., доп. М.: ИНФРА-М, 2000.—199 с.

2. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов —М.: ЮНИТИ, 2000.— 497 с.

3. Райзберг Б.А. Основы экономики: Учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2000.—408 с. — (Серия «Высшее образование»).

4. «Деньги. Кредит. В этих критериях обеспечивалась размеренная покупательная способность картонных средств.Но была и негативная сторона тесноватой связи кредитных средств с их железной основой — временами (в особенности в критериях экономического кризиса) появлялся недостаток платёжных средств.В период экономического кризиса в стране, с одной стороны, резко росла потребность в платёжных средствах, с другой стороны, наблюдался отток золота и других драгоценных металлов за предел, свёртывание кредита, а, как следует, сокращение учёта векселей и как итог — нарастал недостаток платёжных средств, углублялись кризисные явления.В связи с этим размен кредитных средств на металл стал прекращаться в период войн и других нарушений размеренной экономической жизни

Фомкина, М., 2000.

6. Деньги и кредит — 2000. №1.

7. Н.В.при неуказании места платежа, таким считается обозначенный адресок плательщика;при неуказаном месте составления, таким считается адресок векселедателя; Экономика и бизнес, Учебно-методические указания для студентов дневного отделения.

8. Кузнецов Оформление курсовых, семестровых и т.д.

9. При подготовке работы были использованы материалы с Интернет-серверов: ЦБ РФ (www. cbr.ru),

10. Агенства финансовой информации «Консультант» (www. dinform.ru), Национальной службы новостей (www. nns.ru),

11. Энциклопедия Рубрикон (www.rubricon.ru).

12. Антон Рукосуев. Делайте ставки. // National Business. — 2007. — №1 Февраль. — с. 7

13. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. Учеб. пособ. — 2-е изд., перераб. и. доп. — М. : Юрайт, 2000. — 384 с.

Главный элемент денежной системы — экономическая категория деньги. История развития денег — составная часть истории рыночной экономики. Учебник / М.Н. Чепурин, С.Н. Ивашовский, Е.А. Киселева и др. / Под ред. Чепурина М.Н. — 5-е изд., доп. и перераб. — Киров: АСА, 2004. 831 с.

Кроме правового обеспечения для стойкости кредитных средств огромное значение имело действие в течение долгого времени принципа разменности кредитных средств в форме банкнот и вкладов на золото.Кредитные средства — это новый класс средств, правильно отражающих ценность капитала, при этом не только лишь в каждый данный момент, а в ее движении, в процессе возрастания этой ценности. Существует три главные формы кредитных средств: вексель, банкнота и депозитные средства.

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Возникновение и необходимость применения денег. Сущность, особенности и источники ссудного капитала. Организация денежного обращения в России. Сущность и необходимость кредита. Деньги в международном экономическом обороте. Сущность и роль банков.

шпаргалка [113,9 K], добавлен 20.10.2009

Изучение сущности простого векселя, который выписывается должником (векселедателем) и содержит ничем не обусловленное обязательство уплатить определенную сумму денег кредитору (векселедержателю). Капитализм вырос из обычного товарного производства и торговли, в рамках которых уже сформировалась и действовала железная валютная система, где золото издавна и удачно делало функции средств.Капитализм, возрастающий из обычного товарного производства, поднимает и это создание, и характерную ему валютную систему на более высшую ступень публичного развития. На замену воззванию продукта в эру капитализма приходит кругооборот капитала, который делает целый ряд принципиальных экономических последствий.

Общие основы организации безналичных расчетов. Особенности организации налично-денежного обращения в РФ. Сфера использования наличных денег в РФ. Проблемы денежного обращения в современных условиях и пути их решения.

курсовая работа [215,5 K], добавлен 20.06.2012

История и теория возникновение денег, их эволюция и оценка значения в современном обществе. Виды денег в современной экономике. Основные черты денежного обращения. Характерные особенности применения векселя. Экономическая сущность и назначение чеков.

курсовая работа [44,1 K], добавлен 06.12.2010

Виды денег: действительные деньги и знаки стоимости, заместители действительных денег. Возникновение и развитие бумажных и кредитных денег. Разновидность, цель и особенность кредитных денег: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

реферат [10,9 K], добавлен 29.11.2010

Демонетизация золота. Ее сущность и причины. Формы демонетизации. Эволюция денег. Структура денежного оборота. Кредитные карточки и электронные деньги. Денежная масса и денежные агрегаты. Система электронных денег. Сущность и природа современных денег.

реферат [59,8 K], добавлен 06.07.2008

Понятие и сущность денежного обращения и денег. История развития и эволюции денег. Современные виды денежного обращения.1. Гукасьян Г.М. Экономическая теория, Учебное пособие (Под ред. д.э.н. проф. А.И.

презентация [4,6 M], добавлен 07.12.2014

Сущность и виды, функции денег, роль в экономике. Анализ их функционирования в российской экономике. Эффективность регулирования денежного предложения. Безопасность использования электронных денег, перспективы их применения в современных условиях.

курсовая работа [120,2 K], добавлен 06.07.2016

Понятие и сущность денежного оборота. Организация денежного оборота и закон денежного обращения. Структура денежного оборота.§5. Будущее кредитных денегТрадиционные деньги уже в ближайшем будущем потеряют свою функцию универсального платежного средства и будут заменены электронными деньгами.

курсовая работа [165,1 K], добавлен 03.10.2002

Денежная система, исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране.14. Курс экономической теории.

шпаргалка [114,3 K], добавлен 17.12.2008